30特刊

告別0存款人生

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編輯室報告

「每月賺的都花光,洗光吃光更健康。」「前半月,飛一般的感覺;後半月,死一般的感覺。」「口號:掙多少花多少;格言:能花才更能賺;座右銘:富不過30天,窮不了一個月;理念:今朝有錢今朝花,明日無錢別管它。」

網路上流傳很多形容月光族的對句,看來好玩,當事人卻不勝唏噓:想出國遊學、想成家、想買房、想創業,口袋空空夢想怎成真?日前全聯總裁徐重仁一句「台灣的年輕人滿會花錢的」,引發軒然大波,實則當今社會新鮮人起薪普遍倒退形成「青貧族」,物價指數卻直直漲,賺得少、花得多,再加上不積極理財,很容易就淪為月光光零存款,甚至負債的人生。

去年底某求職網調查40歲以下會員發現,31.6%是每月薪水幾乎花光光的月光族,主要經濟壓力在飲食支出(53.2%)、休閒娛樂支出(35.2%)、其他家人生活費與教育費(34.4%)、交通費(32.3%)、房租(29.4%)等。而瑞士信貸銀行(Credit Suisse)的「2016年全球財富報告」也指出,台灣有19.9%的成年人資產低於1萬美元,相當於有378萬人手頭上沒什麼可用資金。

對30世代而言,從學校畢業進入職場,終於脫離向父母伸手拿錢的日子,開始可以花「自己賺的錢」;但額外開銷也不斷增加,3萬上下的月薪,根本不夠花,還理直氣壯說:「反正年輕,何必斤斤計較?」「幹嘛存錢呢?人生要及時行樂啊!」

你也這樣想?或許月光光對你目前生活不會造成太大影響,但問題是,有些事你遲早要面對。現在存錢,等於先把未來的老本留住,就像家電產品都有保固,以保障日後使用上的大小缺失,而你,為你的人生「保固」了嗎?

存不到錢怎麼辦?行為經濟學家班納齊(Shlomo Benartzi)在TED有段演講,指出3個導致我們成為月光族的原因:一是「當下」的自制力失控,我們選擇了花錢快樂的當下,而不是存錢的長遠之道;二是懶得去做的「惰性」,老是想著「明天再去做」,而明天到了又懶得去或不想花時間;三是對於「損失」的厭惡感,因為我們在直覺上會把存錢錯想成一種損失,而非獲得。

班納齊對此提出了解決之道:為了明天而存,想想未來有了一筆錢的好處,例如可以出國玩一趟、買一輛好車、添購一些家具等,帶給自己動力;賺愈多存愈多,將每次加薪的部分直接轉到儲蓄額度裡,就不會有「多存錢導致能花的錢變少」的感覺;透過自動存款機制,因為比起直接掏錢出來儲蓄,心理上比較不會感受到自己的錢「變少了」。

想告別零存款人生,不妨跟著本專刊的3個步驟,讓你的荷包不再哭泣:

  • 首要問自己金錢對你的意義,找到你理財、消費跟投資的盲點,據此做好理財規劃。
  • 其次學存錢心法,用4本存摺自動累積財富,透過存錢遊戲強化動力,讓自己的夢想變身為最棒的存錢筒。
  • 再來你必須搞懂消費陷阱,重新思考你的消費行為,揪出荷包殺手,把錢花在刀口上,讓你的消費變聰明。

這個月領到薪水就跟著這樣做,儲蓄搭配理財,規劃取代衝動,透過正向循環,你也可以擺脫窮忙,告別零存款人生,為你往後的人生「保固」。

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