遠見特刊

大動盪時代 拿回退休自主權

不畏市場波動  邁向財富自由 後疫時代,通膨和失業率一起囂張;經濟頹靡與復甦一起共舞,一個波動、脫序,卻又嶄新的大動盪時代隱然成形。 過去170年,美國曾發生33次經濟衰退,有20個年度通膨率超過7%,而股市從高點下修逾一成的次數更超過百來次。沒人能精準預測未來,在大動盪下的我們,工作、家庭、或是退休計畫,都不可避免地受到牽動。 幸運的是,衝擊之中仍充滿生機。 「2021家庭理
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致 想在「金秋人生」豐收的你
文╱林讓均

  金風颯爽、秋意已濃。每年在這個秋收時節,《遠見》都會帶來一本熱騰騰的退休專刊,和您一起盤點整年的投資斬獲,並展望來年契機。
對於任何投資者而言,疫情持續肆虐的2021年仍然驚滔駭浪。因此,今年度的遠見退休專刊主題訂為「大動盪時代 拿回退休自主權」,期待為讀者帶來投資與人生的錨定心法。

勞保快破產,勞退改不了?

  觀諸國內,影響千萬勞工權益最迫切的議題,就是勞保破產正式倒數五年!勞保基金已連四年收支逆差、潛藏負債超過新台幣10 兆元,將在2026年轉為負值。

這表示,勞保基金正在寅吃卯糧,年輕世代在未來很可能無法足額領取、甚至根本領不到勞保老年給付。
「繳多、領少、延後退」的現行改革策略,看來緩不濟急。「勞保」這一支柱搖搖欲墜。檢視退休金的另一大支柱「勞工退休金」(勞退新制),也陷入16 年改革推不動的窘境,難以向「勞退自選」的國際趨勢靠攏。

「勞保快破產,勞退改不了!」難題當前,千萬勞工該如何打理退休金?2021 年第一季,《遠見》曾在退休金數位專題中提出「倒三角理財法」。建議「自我理財」的資產部位應占退休金的第一優先、最大比例;第二占比是企業與個人皆可提撥的勞退金。

而過去占比最大、如今卻有破產之虞的勞保老年給付,應調整為只占整體退休金的最小比例。
四大致富心態,讓你自存千萬不是夢

但如何靠自我理財「存好存滿」退休金?不僅是大哉問,還是一個必須與時俱進的大學問!
就拿過去時興的「黃金4%退休金法則」來說,放在萬物齊漲的通膨年代,就必須有所調整。
所謂「4 % 法則」是指設定年報酬目標為4%,退休後的開支就主要靠這4%的報酬,不需動用到本金。也就是,一年花費若需要100 萬元,那在退休後持續投資、4%年報酬率的前提下,退休本金需存到2500 萬元。

近期因應通膨,該法則的提出者,甚至倡議要將獲利目標提高到4.5%,多承擔一些投資風險以提升報酬率,才能因應通膨使本金縮水的挑戰。
也因此,本刊一共整理出四大致富心態、10大心法,以及適合各種金錢人格的理財實戰策略,一步步引導讀者達成每階段目標,累積出「自存千萬」的實力。

此外,《遠見》與「中國信託銀行」連續第六年合作「家庭理財暨樂活享退指數大調查」,雖然分數仍不及格,卻創下歷年新高、達57.2 分。顯然,民眾的退休理財觀念與準備度漸有提升。

四時有序、人生有時。屆臨退休的「金秋人生」,你將送自己什麼大禮?祝福你收穫滿滿。

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