遠見特刊

《遠見雜誌》2016年退休特刊(退休金如何不變薄?)

不論幾歲 現在就開始你的退休進行式
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【編者的話】

不論幾歲 現在就開始你的退休進行式

文/滕淑芬


想退休與何時可以退休,一直是許多人處於理想與現實之間的拉扯。

隨著台灣人口快速老化,使得退休這個議題,三不五時就會被搬上檯面。偏偏愈來愈多人口老化的同時,又碰到全球多年的景氣停滯,退休金如何籌足、國家是否能夠支應這麼多人的退休給付,立刻成為新挑戰,導致喊了多年的台灣年金改革,這回真的不再像是「狼來了」,而是步步進逼,看似要成真了。

「不分族群、不分身分、所有人,包含已領(年金)者,都會被改到!」推動年金改革的行政院政務委員林萬億接受《遠見》訪問時,如此形容。
在此全球景氣停滯成長的世界裡,到底我們該如何讓退休金不變薄?正是《遠見雜誌》本專刊的核心關懷。

本專刊首先強調,不論您是軍公教或勞保給付的受保人,都必須瞭解,退休不可能單靠政府。
因為政府可能破產或修改現有的退休保障制度,甚至推翻信賴原則,屆時將無人可靠。

不少經濟學家早已警示,全球經濟將進入漫長的冰凍停滯期,未來一代想好好退休,必須及早準備。
即使現在是收入不錯的中產階級,若稍不小心,老後也可能淪為又窮又孤獨的「下流老人」。

這不是危言聳聽,而已是日本的社會現實。不少日本人原本生活不錯,但老後生了一場需要高額醫療費的大病、或罹患失智症,身邊卻沒有可依賴的親友、或無法住進安養中心、孩子是啃老族等,老後都可能因此陷入下流老人的處境。

退休規劃調查,三大項不及格

至於退休準備,從何時開始?如何盤點資產是否足夠?為此,《遠見》與「中國信託」合作,進行全台第一份家庭樂活享退指數調查,訪問全台六都和新竹市等都會區40歲以上民眾,區分「已退休」與「未退休」兩大族群,成功完成2270人的問卷,由於這七個都會區涵蓋全台七成人口,十分具代表性。

受訪者從滿意度、足夠度和信心度等構面,自評分數從0~10分,結果發現,國人的退休規劃滿意度平均為5.34分,準備足夠度5分,過理想退休生活的信心度為5.3分,三大項目完全不及格。

若看不同族群則發現,已退休者的享退指數平均為6.15分,未退休者只有4.92分。

為什麼會不及格?又為什麼尚未退休族比已退休族更不及格?本專刊有詳細說明。

看看別人,想想自己。專刊也從專家觀點,建議各種不同類型的上班族,如何盤點手中老本,包括現金流、醫療險、資產投資的合理布局等。

「在已開發國家,新社會的主導因素是老年人口迅速成長,年輕人口迅速萎縮,……政客們仍然承諾要挽救現有的退休金制度,但政客和他們的選民都非常清楚,只要健康許可,以後大家都必須工作到75歲左右。」這段話出自管理大師彼得‧杜拉克(Peter Drucker)2002年的著作《下一個社會》,像不像形容台灣的現況?

十多年前,杜拉克就已如此預言。《遠見》本刊採訪澳洲籍金融思想家達斯(Satyajit Das),也持同樣觀點。
晚退休時代來了!你我都來得及思考退休這件事。不管你現在幾歲,最好快點進入你的退休進行式,啟動準備。

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